【５０代】自動車保険の相場＆補償プランと料金を見直すべき５つのポイント

５０代の自動車保険料の相場って、だいたい幾らぐらいなん？？

あくまで相場で見たとき、保険料が一番安い年代は５０代なんっスよ！

というのも事故率・年齢割引・等級数・補償対象範囲など、この年代は保険料が安くなる条件に当てはまるケースが多いんっス！

じゃあ実際に、日本国内のデータを参考として保険料の相場を計算してみるっスよ！

家庭持ちの４０代は特に、教育費や住宅ローン、また自分の子供が運転を始めることで自動車保険料が高くなったりと、いろいろ出費が多かったと思います。

でも５０代になると、子供が社会に出て自立し単身で暮らし始めることで、いろいろな出費が抑えられるようになります！

もちろんその内の１つである自動車保険も、補償対象範囲を狭めることができるようになるので、保険料がグッと安くなるんです！

では、その５０代の保険料相場ってどのくらいなのか、そしてその中で今の自分の自動車保険料が安いのか高いのか比較してみたくありませんか？

そこで今回は、５０代の自動車保険料の相場と、さらに補償プランを見直すことで保険料を抑える５つのポイントをご紹介します！

特に、代理店型自動車保険に加入している人は、補償内容が昔のままになっている可能性大なので、要チェックっス！

まずは自動車保険料の相場を算出するための検証条件を選ぶ

まず自動車保険の料金を算出するためには、生活環境・補償プラン・車を予め決める必要があります😀

そこで今回は、次のように設定してみました！

もし検証条件より早く結果が知りたいアナタは、年齢別・車種別の自動車保険料相場を先にみてください⬇

はじめに５０代の生活環境と補償プランの設定

これから、上の設定にした理由などを簡単にご紹介していきます📢

保険者の年齢ですが、５０代の中でも５０歳と５５歳の２パターンで算出することで、５つ違いで保険料差額の振り幅を確認できるように設定しました💰

また今回の使用者を家族限定としていますが、本人限定と比べるとマイナス１,０００円前後の保険料の違いと考えておけばOKです！

そしてダイレクト型自動車保険の場合、人身傷害は３,０００万円で設定されていることが多いんですが、ぜひ１億円〜無制限で設定しておきましょう！

というのも人身傷害補償保険は、事故の過失割合に関わらず、実際の損害額に応じた保険金を受け取ることができるので、入院・通院・後遺障害・死亡の補償が限度額に応じて受けられるからなんです！

３,０００万円から１億円〜無制限に補償金額を変更したとしても、年間の保険料にはプラス１,０００円前後しか変わらないっスから、付けておいた方が無難と言えるっスよ💡

自動車保険の特約については、保険会社によって様々な種類があり保険料を比較しずらくする要因になるので、今回は全て外して設定します。

そして今回、車両保険のアリ・ナシでも比較していますが、車両保険アリに設定した場合、免責の設定が必要になってきます。

そもそも免責とは、アナタが保険金を受け取る場合に自己負担する設定金額のこと！

例えば”免責５-１０”の場合だと、1回目の負担額が５万円、2回目以降の負担額が１０万円と判断することができます！

この免責の金額設定”５−１０”が、ほとんどの保険会社の初期設定になっているので選んでいます💰

そして最後に、５０代の等級数を最高の２０等級で設定している理由は、だいたい２５〜３０歳の間でアナタの親の自動車保険から新たに自分名義で自動車保険を契約する方が多いので、その年齢からカウントした場合に２０等級付近まで育っていると想定しての設定です📈

ちなみに後ほど、各等級数に応じた割引率も表でまとめているので、自分の等級の割引率と照らし合わせながら参考にすると良いですよ！

５０代の保険料がいくらになるか気になるばい！

次は車のタイプ別で人気車種をピックアップ

前段で、生活環境・補償プランを設定しましたが、次に自動車保険を掛ける車そのモノを決める必要があります！

そもそも自家用車としては、軽自動車・コンパクト・ハイブリット・ミニバン・セダン・SUV・スポーツの７タイプに分けることができます。

その７タイプの中で、日本自動車販売協会連合会の２０１６年新車乗用車販売台数月別ランキングデータをもとに、売れ筋の各車種をピックアップして比較対象車として選んでみました🚗

また各車種のクラスは、最もリーズナブルな車両価格のモノを選んでいます！

それぞれ車両保険の設定金額は、店頭価格の端数を切り捨てた金額で設定しました💰

新車購入の年に修復困難なまで全損になる事故を起こしてしまった場合、もしも車両保険に入っていなかったとしたら、購入に掛かったお金をいっぺんに失うのと同じと言えるので、１年目は購入価格に近い金額で設定するのが良いと思います！

新車で全損して、しかも車両保険が付いてなかったら立ち直れんばい…。

年齢別・車種別で自動車保険料相場を算出して徹底比較

今回、保険料の見積もりを算出するために利用する自動車保険は”おとなの自動車保険”で、保険料と事故対応（初期対応）に定評のある保険会社になります🏬

また、この自動車保険は等級の割引率設定も特徴的で、通常は全年齢（１８歳以上）・２１歳以上・２６歳以上・３０歳以上・３５歳以上など、運転者の年齢条件が大まかに設定されていることが多いんですが、おとなの自動車保険は１歳刻みで割引率が変わるんです！

下の一覧で、各ダイレクト型自動車保険の年齢条件の設定別に分けて、表を作ってみました！

上の表を見てわかるとおり、おとなの自動車保険以外では、加入者が35歳以上だと、事故率の低い３５歳・４０歳・５０歳・６０歳でも、全て同じ保険料になってしまう仕組みなんです。

その点おとなの自動車保険では、年齢ごとの事故率を保険料に反映することで、３０代・４０代・５０代が割安になる保険料を設定しているので、今回の自動車保険相場を算出するための会社として選びましたよ👍

１歳刻みの保険料設定なら、確かに相場を出しやすいね！

では生活環境・補償プラン・車、あと検証する保険会社が決まったところで、本題の年齢別・車種別で保険金額を算出していきます！

５０歳の車種別保険料相場はコレ

５５歳の車種別保険料相場はコレ

５０歳・５５歳の保険相場が出たところで、次は注目すべきポイントを見ていきましょう🔎

まず５０歳・５５歳で保険料の差を比較すると、車両保険なしでは約１００円前後しか変わらず、５０代での年齢差による割引率はそこまで期待できないことがわかります！

ただ車両保険ありで比較した場合、N-BOXとプリウスで約５,０００円近い差額が発生しています🚗

これは後で説明する車両料率クラスに関係してくるので、ココでは車種の中で保険料に影響する車があるという認識だけにしておきましょう。

次は車両保険あり・なしで保険料を比較すると、どちらの年齢でも車両保険をつけることで約２倍近い保険料に値上がりしていて、保険料を大きく釣り上げる要因になっていることがわかります！

車両保険って事故で一番利用する可能性が高いけん、保険料が上がりやすいんやろうね…。

あと５０歳の保険相場をよく見ると気になる箇所があって、軽自動車のN-BOXと比べミニバンのヴォクシーの方が保険料が少し安いんです！

軽自動車って普通自動車と比べると、車両価格や税金もリーズナブルな印象があるので、そう考えると保険料が高いことに違和感を感じませんか？

実はこれには理由があり、前にも少し触れましたが車種の型式ごとにそれぞれ車両料率クラスという１〜９の数字でリスク設定されていて、それが保険料を決める要素の１つになっているんです💰

ただ軽自動車は車両料率クラスが存在せず、全車種一律で保険料設定がされているので、ミニバン／ヴォクシーのDBA-ZRR80W型式が軽自動車の一律クラスより低かった可能性があると考えることができます！

車の維持費を重要視している方は、車両料率クラスも意識しながら車を選ぶと良いっスよ！

ざっと５０歳・５５歳で保険料相場を算出してみましたが、アナタの今現在の保険料と比べていかがでしょうか？

もしこの相場金額の方が安いと感じたのであれば、アナタも保険を見直すべきと言えます💰

ちなみに今回は最大割引の２０等級で調べていたので、もしアナタの等級が違う場合は、より保険料をシミュレーションしやすいように、１〜２０等級の割引率目安表を作ったので参考にしてください！

※SBI損保／等級毎の割増引率

表にある事故有係数は、等級ダウンする保険を使った場合の割引率を表していて、１等級ダウンの場合は１年、３等級ダウンの場合は３年の事故有係数で割引率が適応されます。

あなたが過去、係数に関わる等級ダウンをしたか思い返しながら照らし合わせてみてください🔎

上の割引率の表で照らし合わせるとき、例えばアナタが無事故係数の１５等級だった場合は、年齢別の自動車保険料相場の表より約１４％保険料が上乗せされると考えるっス！

保険選び中のアナタ必見！５０代の補償内容を見直して料金を安くする５つのポイント

５０代は生活環境の変化が起きやすい年代でもあるので、毎年自動車保険の補償プランを見直した方が手厚く、保険料もお得になりやすいです！

つまり、不要になった補償を外しアナタのライフスタイルにあった保険プランを見直すことで、それをもとに同条件の内容で複数社のダイレクト型自動車保険に見積り依頼して比較をすることが、保険選びで最も重要になってくる方法！

特に保険料で差が付きやすいのは、複数社からの見積もり比較なので、間違っても１社だけで保険会社を決めてしまうのは本当にもったいないです！

だからと言って、自分で複数社に見積もり依頼をお願いするのって一苦労ですよね？

そこで私が実際に毎年利用している、おすすめの無料一括見積もり依頼サービスが、保険スクエアbang！です！

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１回の入力で見積もりが出るのは便利やね！

ではこれから、保険選びで補償プランを見直すべき５つのポイントをご紹介していきます！

１、運転する人の年齢や対象範囲を狭める

自動車保険のプランを決めるときに必ず選ぶ必要が出てくる、あなたの車を運転するドライバーの年齢・対象範囲。

運転するドライバーが若ければ若いほど、そして家族数が多ければ多いほど事故を起こす確率は上がるので、保険料も数万円上がる仕組みになっています。

なのでまずは、これら運転者の年齢条件と限定範囲を狭めることができるのか、見直してみてください🔎

特に家族構成やライフスタイルに変化があったときが見直すチャンス！

例えば、奥さんが年間で数回程度しか運転しないなら、契約者本人限定にしてみたり🚙

または、アナタの子供が進学や就職で独立して車を使わなくなった場合は、最も若い年齢の引き上げと家族限定or本人限定特約にしてみることで、保険料を安く抑えることができます！

でも、ただ単に保険料を安くするために年齢条件と限定範囲を狭めてしまったら、いざというときに保険が効かなくなってしまうので、よく考えて補償プランを設定しましょう🚗

毎年、ライフスタイルに合わせて見直した方がお得たいね！

２、車両保険の加入や免責額の見直し

車を運転する中で多い事故は、擦ったりぶつけたりなどの物損事故だということは、アナタも想像が付くと思います！

そんな中もし愛車がキズついて、まとまったお金が必要になった場合に修理費用を補償してくれるのが車両保険。

車両保険を付けていれば万が一の時に安心できますが、でもこの車両保険への加入が自動車保険料を高くしてしまっている一つの要因なんです😥

例えばもし、アナタが下のような状況であれば車両保険の加入をやめてしまって、今の任意保険料を半額ほどに抑えることに振り切るのもひとつの方法💰

また新車はともかく、購入後３〜４年経過した車に車両保険をつけるのかが、一番の悩みどころだといえますよね〜。

それなら車両保険の契約プランを見直すことでも、保険料を抑えることだってできるっスよ💡

アナタもご存知だと思いますが、車両保険の中でも補償範囲が違う一般・車対車+限定Aという２つの契約タイプがあります！
※保険会社によってプラン数は異なります

一般タイプはほとんどの損害を補償するのに対して、車対車＋限定Aは単独事故や当て逃げなどによる車の損害は補償されないんです🚗

では、２つのタイプを表にしたので比較してみましょう！

今、一般タイプで契約していて保険料を抑えたいと考えているのであれば、車対車＋限定Aに切り替えてみてもいいかもしれません💡

ふむふむ。今どっちに入っとったか分からんけん確認してみよー。

また、見落としがちなのが免責金額の設定。

保険会社によっては”免責５-１０”と書かれてあってわかりづらいですが、これが指す意味としては、あなたが保険金を受け取る場合に、自己負担する設定金額のこと！

”免責５-１０”の場合だと、1回目の負担額が５万円、2回目以降の負担額が１０万円ということです💰

また実際に保険金を受け取る場合は、免責金額を差し引いた分の保険金を受け取ることになります。

この免責金額の設定によっては、保険料が数千円程度安くなる場合があるのでこれもチェックしてください！

車両保険の必要性や補償プラン、あと免責金額を自分のカーライフに合わせれば良いったいね！

３、人身傷害補償保険で万が一の事故に備える

任意保険の傷害補償プランの中には、万が一の事故に遭遇したとき、運転者を含めた同乗者のケガなどを補償してしてくれる、人身傷害補償と搭乗者傷害の２つの保険があります！

どちらも似た補償内容なので混乱しがちですが、大きな違いとしては保険金と支払い時期の２つ！

※保険会社によっては補償内容が異なる場合もあるのでご確認ください

上の表にある通り人身傷害補償保険は、事故の過失割合に関わらず、実際の損害額に応じた保険金を受け取ることができる補償。

一方の搭乗者傷害保険は、ケガをした部位や症状、入通院日数などに応じて、あらかじめ定めた保険金額を定額で受け取ることができる補償になります📋

ちなみに下の表は、自動車保険チューリッヒにおける、搭乗者傷害保険の医療保険金の定額例です。

つまり、人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険は、保険金を受け取れるということが重複しているので、その分余計に保険料を支払っていることに繋がっていたんです😥

万が一のことを考えると、２つの補償プランに加入しておけば安心と言えますが、症状に合わせた定額の保険金をすぐに受け取る必要性を感じないなら、人身傷害補償保険だけ加入しておけば、治療後に保険金を受け取れて保険料も安く抑えることができますよ💡

これはアナタの補償内容に関わってくるっスから、よく考えて自己責任で判断してみてほしいっス！

４、２台目の保険の補償内容と重複させない

任意保険にはいろいろな補償内容を付けることができ、アナタのカーライフに合った補償プランにカスタムできる反面、他の補償と重複することもあるので、この部分を見直せば保険料を安く抑える事に繋がります！

特に２台以上の車を契約するときに補償範囲が重複しがちなので、注意してみましょう🚗

例えば、前段で紹介した人身傷害補償保険を２台とも加入している場合、”他の自動車に乗車中の事故”・”走行中の自動車事故”などの補償が重複してしまうので、ムダな保険料を支払っていることに…。

こんな場合は、２台目の車の人身傷害補償保険には、”契約自動車搭乗中のみ補償”に設定すればOK💡

１台目の車の補償範囲でカバーできるんですよ！

また、”ファミリーバイク特約”・”自転車事故補償特約”も同様で、これらは原付や自転車で他人にケガを負わせた場合の損害賠償金などの補償ですが、２台目の車にも同じ特約が付きがちなので注意してください！

これら以外にも、”弁護士費用特約”・”個人賠償責任特約”などは、他の補償と重複しやすいので補償範囲をしっかり確認して無駄な保険料は除きましょう🚙

車の２台持ちは、特に重複しがちやけん注意ばい！

５、同じ保険内容で複数の保険会社の見積りを比較

最後に紹介する保険料を安くする方法は、複数の保険会社の保険料と比較して、最も安い任意保険に加入するテクニック！

今までご紹介してきた保険料を安くする方法の中で、一番効果的で簡単・ラクチンです💡

では、各保険会社でどのくらい保険料の差がつくのかを紹介します！

※2015年 週刊ダイヤモンド誌＆当サイト調べ

見積もり内容は、年齢が35歳・車はアクア（トヨタ）・ブルー免許・車両保険なし・６等級で算出し、表中で色付けされている保険会社は、ダイレクト型（通販型）自動車保険になります🚗

各社の保険内容はほとんど同じなのに、１位と１４位の保険料の差額はなんと36,450円も💰

また代理店型自動車保険に比べ、人件費などの経費が掛からないダイレクト型（通販型）自動車保険が圧倒的に上位を独占していることがわかります🔎

あとなぜ、ダイレクト型（通販型）自動車保険でも差がつくかと言うと、最近の自動車保険は特定のドライバー層に対して保険料を割安に設定するモノが増えたことが一つのポイントと言えます！

例えば、事故率の低い中高年層にターゲットを絞った保険や、若者ドライバー向けの保険などがその一例🚙

確かに「大人の〜」「走行距離によって〜」とかCMでよく聞くもんね！

ちなみに私も、過去３年間はダイレクト型（通販型）自動車保険で、イーデザイン損保→チューリッヒ→SBI損保と乗り換えてきましたが、毎年やっぱり各保険会社の見積もりを比較しないと、保険料を安くすることができないと実感しています💰

ただ、各保険会社のサイトにアクセスして、何度も見積もりを依頼するのって大変で面倒ですよね？

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私はこの５つの方法を実践したことで、１番高かったダイレクト型自動車保険と比べ年間で約30,000円も得することができました💰

間違っても１社だけで保険会社を決めてしまうのはアナタ自身が損してしまうので、注意してくださいね！

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５０代の自動車保険相場＆補償プランと料金見直しの５つの方法まとめ

５０代の自動車保険料って、一生の中で一番安くなりやすいんやね！

ただ代理店型の自動車保険に入っとる人は、毎年なかなか補償プランの見直しも疎かになりがちやけん、注意が必要なんや。

とりあえず保険料を損せずに補償内容を充実させるなら、まずはダイレクト型の自動車保険を一括見積もりして、その中から比較することが重要ってことたいね！

勧誘電話が無いうえに、メールやハガキで保険料がわかるんで便利っス！

何より無料っスから、今もし代理店型の自動車保険に入っている方は、比較してみるためにも一度試してみると良いっスよ！

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