

そもそも自動車保険料の相場って、契約する人の車・生活環境・どこまで補償するかなどによって変わってくるっスから算出しづらいっスけど…、今回は日本国内のデータをもとに計算してみるっスよ!
働いてコツコツと貯めてきたお金で買った念願のマイカーって、本当に嬉しいですよね!
でも、その購入と合わせて加入する任意保険料の高さに、すっごくビックリさせられたことを覚えています…。
余談ですが、私は一番高いダイレクト型の保険会社で、年間約19万円の見積もりが届きましたよ😱
もちろん車の車種や生活環境、補償プランなどによって人それぞれ保険料は変わってきますが。
そんな中、だいたい20代の自動車保険料ってどのくらい掛かるモノなのか、そして自分の自動車保険料が安いのか高いのか比較してみたくありませんか?
そこで今回は、20代の自動車保険料の相場と、さらに料金を安くする5つのポイントをご紹介します!
記事の流れをチェック
まずは自動車保険料の相場を算出するための検証条件を選ぶ

まず自動車保険の相場を算出するためには、生活環境・補償プラン・車をあらかじめ決める必要があります😀
そこで今回は、次のように設定してみました!
もし検証条件より早く結果が知りたいアナタは、年齢別・車種別の自動車保険料相場を先にみてください⬇
はじめに20代の生活環境と補償プランの設定
- 年齢:21歳・26歳の2パターン
- 使用者:家族限定
- 使用目的:日常・レジャー(年間走行距離:5,000㎞以下)
※2013年全国年間平均走行距離:約4,872㎞(当サイト調べ) - 免許証:ブルー
対人賠償 | 無制限 | 車両保険(一般) | 有・無 |
対物賠償 | 無制限 | 車両保険 | 各車種に記載 |
人身傷害 | 無制限 | 免責(自己負担額) | 5-10万円 |
特約 | 無し | 等級 | 6等級 |
本人以外の年齢補償条件 | 家族の中で最も若い運転者を本人とする |
これから、上の設定にした理由などを簡単にご紹介していきます📢
まず被保険者の年齢ですが、契約者が20代だったとした場合、どの保険会社でも21歳以上と26歳以上のときに年齢割引を受けることができるので、この年齢の2パターンで保険料の差額を見ていきます💰
また今回の使用者を家族限定としていますが、本人限定と比べるとマイナス2,000円前後の保険料の違いと考えておけばOKですよ!
そしてダイレクト型自動車保険の場合、人身傷害は3,000万円で設定されていることが多いんですが、ぜひ1億円〜無制限で設定しておきましょう!
というのも人身傷害補償保険は、事故の過失割合に関わらず、実際の損害額に応じた保険金を受け取ることができるので、入院・通院・後遺障害・死亡の補償が限度額に応じて受けられるからなんです!

自動車保険の特約については、保険会社によって様々な種類があり保険料を比較しずらくする要因になるので、今回は全て外して設定します。
そして今回、車両保険のアリ・ナシでも比較していますが、車両保険アリに設定した場合、免責の設定が必要になってきます。
そもそも免責とは、アナタが保険金を受け取る場合に自己負担する設定金額のこと!
例えば”免責5-10”の場合だと、1回目の負担額が5万円、2回目以降の負担額が10万円と判断することができます!
この免責の金額設定”5−10”が、ほとんどの保険会社の初期設定になっているので選んでいます💰
そして最後に、等級数を新規加入時の6等級で設定しているのは、20代は両親の車を借りて運転している方が多く、この年齢でマイカーを所有する方の大半は新規加入になる場合が多いので、6等級での算出としました!
ちなみに後ほど、各等級数に応じた割引率も表でまとめているので、自分の等級の割引率と照らし合わせながら参考にすると、さらに自分の保険料に近い金額でシミュレーションできますよ!

次は車のタイプ別で人気車種をピックアップ

前段で、生活環境・補償プランを設定しましたが、次に自動車保険を掛ける車そのモノを決める必要があります!
そもそも自家用車としては、軽自動車・コンパクト・ハイブリット・ミニバン・セダン・SUV・スポーツの7タイプに分けることができます。
その7タイプの中で、日本自動車販売協会連合会の2016年新車乗用車販売台数月別ランキングデータをもとに、売れ筋の各車種をピックアップして比較対象車として選んでみました🚗
また各車種のクラスは、最もリーズナブルな車両価格のモノを選んでいます!
タイプ | 車種名 | 形式 | 価格・車両保険 |
---|---|---|---|
軽自動車 | N-BOX | DBA-JF1 | 148万円・140万円 |
コンパクト | アクア | DAA-NHP10 | 176万円・170万円 |
ハイブリット | プリウス | DAA-ZVW50 | 247万円・240万円 |
ミニバン | ヴォクシー | DBA-ZRR80W | 270万円・270万円 |
セダン | カローラアクシオ | DBA-NZE164 | 172万円・170万円 |
SUV | ヴェゼル | DBA-RU1 | 190万円・190万円 |
スポーツ | ロードスター | DBA-ND5RC | 264万円・260万円 |
それぞれ車両保険は、店頭価格の端数を切り捨てた金額で設定しました💰
そもそも車両保険とは、あなたの車の修理費用などを保険会社に補償してもらうモノで、10代・20代は特に他の年代と比べて事故率が高く、この保険に入っておくと安心できます!
例えば、新車購入の年に修復困難なまで全損になる事故を起こしてしまった場合、もしも車両保険に入っていなかったら、購入に掛かったお金をいっぺんに失うのと同じと言えるので、購入1年目は購入価格に近い金額で設定する方が良いと思います!

年齢別・車種別で自動車保険料相場を算出して徹底比較

今回、保険料の見積もりを算出するために利用した自動車保険は”おとなの自動車保険”で、保険料と事故対応(初期対応)に定評のある保険会社になります🏬
また、この自動車保険は等級の割引率設定も特徴的で、通常は全年齢(18歳以上)・21歳以上・26歳以上・30歳以上・35歳以上など、運転者の年齢条件が大まかに設定されていることが多いんですが、おとなの自動車保険は1歳刻みで割引率が変わるんです!
下の一覧で、各ダイレクト型自動車保険の年齢条件の設定別に分けて、表を作ってみました!
保険会社 | 全年齢 | 21歳以上 | 26歳以上 | 30歳以上 | 35歳以上 |
---|---|---|---|---|---|
SBI損保 | ◯ | ◯ | ◯ | × | × |
おとなの自動車保険 | 契約者の年齢を1歳刻みで設定 | ||||
アクサダイレクト | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × |
チューリッヒ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × |
三井ダイレクト | ◯ | ◯ | ◯ | × | ◯ |
イーデザイン損保 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × |
ソニー損保 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × |
上の表のとおり、1歳刻みの保険料設定はおとなの自動車保険だけなので、今回の自動車保険相場を算出するための会社として選びましたよ👍

では生活環境・補償プラン・車、あと検証する保険会社が決まったところで、本題の年齢別・車種別で保険金額を算出していきます!
21歳の車種別保険料相場はコレ
タイプ/車種 | 車両保険あり | 車両保険なし | 平均相場 |
---|---|---|---|
軽自動車/N-BOX | 162,880円 | 78,080円 | 120,480円 |
コンパクト/アクア | 200,360円 | 95,980円 | 148,170円 |
ハイブリット/プリウス | 224,350円 | 91,110円 | 157,730円 |
ミニバン/ヴォクシー | 169,230円 | 74,330円 | 121,780円 |
セダン/カローラ | 204,770円 | 100,390円 | 152,580円 |
SUV/ヴェゼル | 169,670円 | 81,110円 | 125,390円 |
スポーツ/ロードスター | 223,360円 | 87,840円 | 155,600円 |
平均相場 | 193,517円 | 86,977円 | 140,247円 |
26歳の車種別保険料相場はコレ
タイプ/車種 | 車両保険あり | 車両保険なし | 平均相場 |
---|---|---|---|
軽自動車/N-BOX | 102,140円 | 54,700円 | 78,420円 |
コンパクト/アクア | 124,830円 | 66,440円 | 95,635円 |
ハイブリット/プリウス | 137,560円 | 63,020円 | 100,290円 |
ミニバン/ヴォクシー | 105,350円 | 52,260円 | 78,805円 |
セダン/カローラ | 127,500円 | 69,110円 | 98,305円 |
SUV/ヴェゼル | 106,410円 | 56,860円 | 81,635円 |
スポーツ/ロードスター | 136,740円 | 60,930円 | 98,835円 |
平均相場 | 120,076円 | 60,474円 | 90,275円 |
21歳・26歳の保険相場が出たところで、注目すべきポイントを見ていきましょう🔎
まず車両保険あり・なしで保険料を比較すると、どちらの年齢でも車両保険をつけることで約2倍近い保険料に値上がりしていて、保険料を大きく釣り上げる要因になっていることがわかります!
21歳で年間の保険料が20万円越えって、とてもじゃないですが払えないですよね。。

また21歳・26歳で保険料の差を比較すると、年が5つ変わっただけで車種によっては約86,000円近くも変わるところもあり、年齢による事故率によっても大きな差が生まれていると判断できます!
あと21歳の保険相場をよく見ると保険料で気になる点があって、N-BOXに比べヴォクシーの方が約4,000円も安いんです!
軽自動車って普通自動車と比べると、車両価格や税金もリーズナブルな印象があるので、そう考えると保険料が高いことに違和感を感じませんか?
実はこれには理由があり、車種の型式ごとにそれぞれ車両料率クラスという1〜9の数字でリスク設定されていて、それが保険料を決める要素の1つになっているんです💰
ただ軽自動車は車両料率クラスが存在せず、全車種一律で保険料設定がされているので、ミニバン/ヴォクシーのDBA-ZRR80W型式が軽自動車の一律クラスより低かった可能性があると考えることができます!

自動車保険料を左右する車両料率クラスは、損害保険料率算出機構が決定しています。
この団体は、自動車保険・火災保険・傷害保険などの損害保険について、社会・公共的な観点から公正で妥当な保険料の算出をしています。
また、すべての保険会社はここを通して車両料率クラスを採用しているので、保険会社によって変わることはありません。
車両料率クラスは毎年見直されるので、各車種の型式ごとに事故件数や盗難などで翌年度の引き上げ引き下げが決定していきます。
ざっと21歳・26歳で保険料相場を算出してみましたが、アナタの今現在の保険料と比べていかがでしょうか?
もし今回ご紹介した相場金額の方が安いと感じたのであれば、アナタも保険を見直すべきと言えます💰
ちなみに今回は、保険加入時初回6等級の相場で調べているので、アナタの等級が7等級以上であればこの相場感からさらに安くなる場合がありますよ!
そこで、さらにアナタの保険料をシミュレーションしやすいように、1〜20等級の割引率目安表を作ってみました!
等級 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
無事故係数 | +64% | +28% | +12% | 2% | 13% |
事故有係数 | |||||
等級 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
無事故係数 | 19% | 30% | 40% | 43% | 45% |
事故有係数 | 20% | 21% | 22% | 23% | |
等級 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
無事故係数 | 47% | 47% | 48% | 49% | 50% |
事故有係数 | 25% | 27% | 29% | 31% | 33% |
等級 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 |
無事故係数 | 51% | 52% | 53% | 54% | 64% |
事故有係数 | 36% | 38% | 40% | 42% | 44% |
※SBI損保/等級毎の割増引率
表にある事故有係数は、等級ダウンする保険を使った場合の割引率を表していて、1等級ダウンの場合は1年、3等級ダウンの場合は3年の事故有係数で割引率が適応されます。
あなたが過去、係数に関わる等級ダウンをしたか思い返しながら照らし合わせてみてください🔎


保険選び中のアナタ必見!20代の自動車保険料を安くする5つのポイント

自動車保険を安くするポイントは、不要な補償を外しアナタのライフスタイルにあった保険プランを作って、それをもとに同条件の内容で複数社のダイレクト型自動車保険に見積り比較をすることです!
特に保険料で差が付きやすいのは、複数社からの見積もり比較なので、間違っても1社だけで保険会社を決めてしまうのは本当にもったいないです!
だからと言って、自分で複数社に見積もり依頼をお願いするのって大変ですよね?
そこで私が実祭に毎年利用している、おすすめの無料一括見積もり依頼サービスが、保険スクエアbang!です!
しつこい勧誘や電話も一切なく、メールかハガキのどちらかしか来ないので、本当に重宝しているサービスの1つですよ💻

ではこれから、保険選びで安くする5つのポイントをご紹介していきます!
1、運転する人の年齢や対象範囲を狭める

自動車保険のプランを決めるときに必ず選ぶ必要が出てくる、あなたの車を運転するドライバーの年齢・対象範囲。
運転するドライバーが若ければ若いほど、そして家族数が多ければ多いほど事故を起こす確率は上がるので、保険料も数万円上がる仕組みになっています。
なのでまずは、これら運転者の年齢条件と限定範囲を狭めることができるのか、見直してみてください🔎
特に家族構成やライフスタイルに変化があったときが見直すチャンス!
例えばあなたに奥さんがいたとして、その奥さんが子供を妊娠したことによって運転しなくなった場合は、今年だけ本人限定にしてみたり👶
そもそも、家族・兄弟がアナタの車に乗ることがないのであれば、初めから本人限定に絞ることで保険料を安く抑えることができます!
でも、ただ単に保険料を安くするために年齢条件と限定範囲を狭めてしまったら、いざというときに保険が効かなくなってしまうので、よく考えて補償プランを設定しましょう🚗

2、車両保険の加入や免責額の見直し

車を運転する中で多い事故は、擦ったりぶつけたりなどの物損事故だということは、アナタも想像が付くと思います!
そんな中もし愛車がキズついて、まとまったお金が必要になった場合に、修理費用を補償してくれるのが車両保険。
車両保険を付けていれば万が一の時に安心できますが、保険料相場を見てわかったとおり、この車両保険への加入が自動車保険料を高くしてしまっている要因の一つなんです😥
例えばもし、アナタが下のような状況であれば車両保険への加入をやめてしまって、今の任意保険料を半額ほどに抑えることに振り切るのもひとつの方法💰
- 週に一度、自分だけしか運転しない
- 10年・10万㎞を超えていて車両価値が低い
- 車にキズができたとしても修理費用は自己負担できる
また新車はともかく、購入後3〜4年経過した車に車両保険をつけるのかが、一番の悩みどころだといえますよね〜。

実は車両保険の中でも補償範囲が違う、一般・車対車+限定Aという2つの契約タイプがあります!
※保険会社によってプラン数は異なります
一般タイプはほとんどの損害を補償するのに対して、車対車+限定Aは単独事故や当て逃げなどによる車の損害は補償されないんです🚗
車対車+限定Aの「A」は、Accidentの頭文字。
一般車両保険より補償範囲が限定され、保険料が安くなるので、「エコノミー」と呼ばれる場合もあります。
では、2つのタイプを表にしたので比較してみましょう!
車両保険の種類 | 一般 | 車対車+限定A |
---|---|---|
他車との衝突・追突・接触 | ◯ | ◯ |
火災・爆発 | ◯ | ◯ |
台風・洪水 | ◯ | ◯ |
盗難・落書き | ◯ | ◯ |
落下中・飛来中の物との衝突 | ◯ | ◯ |
自損事故 | ◯ | × |
当て逃げ | ◯ | × |
今、一般タイプで契約していて保険料を抑えたいと考えているのであれば、車対車+限定Aに切り替えてみてもいいかもしれません💡

また、見落としがちなのが免責金額の設定。
保険会社によっては”免責5-10”と書かれてあってわかりづらいですが、これが指す意味としては、あなたが保険金を受け取る場合に、自己負担する設定金額のこと!
”免責5-10”の場合だと、1回目の負担額が5万円、2回目以降の負担額が10万円ということです💰
また実際に保険金を受け取る場合は、免責金額を差し引いた分の保険金を受け取ることになります。
この免責金額の設定によっては、保険料が数千円程度安くなる場合があるのでこれもチェックしてください!

3、人身傷害補償保険で万が一の事故に備える

任意保険の傷害補償プランの中には、万が一の事故に遭遇したとき、運転者を含めた同乗者のケガなどを補償してしてくれる、人身傷害補償と搭乗者傷害の2つの保険があります!
どちらも似た補償内容なので混乱しがちですが、大きな違いとしては保険金と支払い時期の2つ!
人身傷害補償保険 | 搭乗者傷害保険 | |
---|---|---|
保険金 | 保険金額を上限とした実際の損害額(ケガの治療費・休業中の収入減・精神的損害・後遺障害が残った場合の逸失利益など)の補償。 | 入通院日数や後遺障害の程度に応じて契約で決められた定額を補償。 |
支払い時期 | 実際の損害額を基準に保険金が振り込まれるので、原則として治療が終了してから。 | 入通院日数が5日以上になった場合は、治療中でも受け取れる。 |
※保険会社によっては補償内容が異なる場合もあるのでご確認ください
上の表にある通り人身傷害補償保険は、事故の過失割合に関わらず、実際の損害額に応じた保険金を受け取ることができる補償。
一方の搭乗者傷害保険は、ケガをした部位や症状、入通院日数などに応じて、あらかじめ定めた保険金額を定額で受け取ることができる補償になります📋
ちなみに下の表は、自動車保険チューリッヒにおける、搭乗者傷害保険の医療保険金の定額例です。
状態/部位 | 頭部 | 顔面 | 頸部 | 胸部/ 腹部/ 背部/ 腰部 | 上肢部 | 下肢部 |
---|---|---|---|---|---|---|
骨折/脱臼 | 45 | 15 | 60 | 15 | 15 | 25 |
打撲/擦過傷/挫傷/捻挫/熱傷I | 10 | 5 | 5 | 5 | 5 | 5 |
欠損/切断 | – | 10 | – | – | 30 | 80 |
挫創/挫滅創/切創/熱傷Ⅱ | 10 | 10 | 5 | 10 | 5 | 5 |
神経/筋肉/腱の損傷or断裂 | 110 | 10 | 80 | 90 | 35 | 15 |
内出血/血腫 | 65 | 20 | – | – | – | – |
胸部/腹部の臓器/眼球の破裂/損傷 | – | 60 | – | 40 | – | – |
その他 | 35 | 15 | 20 | 10 | 20 | 15 |
つまり、人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険は、保険金を受け取れるということが重複しているので、その分余計に保険料を支払っていることに繋がっていたんです😥
万が一のことを考えると、2つの補償プランに加入しておけば安心と言えますが、症状に合わせた定額の保険金をすぐに受け取る必要性を感じないなら、人身傷害補償保険だけ加入しておけば、治療後に保険金を受け取れて保険料も安く抑えることができますよ💡

4、同居親族や配偶者の中で中断証明書を持っていないか確認

中断証明書とは文字どおり、自動車保険の加入を下のような理由から一時的に中断したことを証明するモノになります📋
- 車を廃車にして、今のところ新車の購入予定がない
- 海外への移転が決まって、数年間は日本に戻らない予定
- 結婚を機会に主要の自動車保険契約者が、自分ではなく結婚相手になる
- 高齢になって運転が危ないので、車を手放す
中断証明書を発行しておけば、基本的に発効日から10年以内までは、もとの等級をそのまま引き継いで再契約をすることが可能です!

実は中断証明書の効力は、同居親族や配偶者にも引き継ぐことができるんです!
例えば、同居しているおじいちゃん・おばあちゃんが20等級で中断証明書を発行していた場合、アナタはその20等級を引き継ぐことで、初めから63%の割引を受けることができるということ💰
20代特有の高い保険料でも、これだけの割引が初めから受けれたら、金銭面的にかなり余裕が生まれますよね!
また中断証明書は、過去に契約者が最終的に契約を結んでいた保険会社と、再契約する必要はありません!
つまり代理店型・ダイレクト型のどの保険会社でも、中断証明書を使って再契約することが可能なので、ちゃんとアナタにあった保険会社を選ぶことができますよ🏬

5、同じ保険内容で複数の保険会社の見積りを比較

最後に紹介する保険料を安くする方法は、複数の保険会社の保険料と比較して、最も安い任意保険に加入するテクニック!
今までご紹介してきた保険料を安くする方法の中で、一番効果的で簡単・ラクチンです💡
では、各保険会社でどのくらい保険料の差がつくのかを紹介します!
順位 | 保険会社 | 保険料 |
---|---|---|
1 | チューリッヒ | 41,890円 |
2 | SBI損保 | 43,820円 |
3 | セゾン(おとなの自動車保険) | 44,260円 |
4 | アクサダイレクト | 44,270円 |
5 | イーデザイン損保 | 46,100円 |
6 | 三井ダイレクト | 48,060円 |
7 | ソニー損保 | 58,870円 |
8 | セコム損保 | 60,730円 |
9 | ゼネラリ | 66,010円 |
10 | そんぽ24 | 72,060円 |
11 | 三井住友海上 | 72,550円 |
12 | 東京海上日動 | 73,200円 |
13 | あいおいニッセイ同和 | 76,030円 |
14 | 損保ジャパン日本興亜 | 78,340円 |
※2015年 週刊ダイヤモンド誌&当サイト調べ
見積もり内容は、年齢が35歳・車はアクア(トヨタ)・ブルー免許・車両保険なし・6等級で算出し、表中で色付けされている保険会社は、ダイレクト型(通販型)自動車保険になります🚗
各社の保険内容はほとんど同じなのに、1位と14位の保険料の差額はなんと36,450円も💰
また代理店型自動車保険に比べ、人件費などの経費が掛からないダイレクト型(通販型)自動車保険が圧倒的に上位を独占していることがわかります🔎
あとなぜ、ダイレクト型(通販型)自動車保険でも差がつくかと言うと、最近の自動車保険は特定のドライバー層に対して保険料を割安に設定するモノが増えたことが一つのポイントと言えます!
例えば、事故率の低い中高年層にターゲットを絞った保険や、若者ドライバー向けの保険などがその一例🚙

ちなみに私も、過去3年間はダイレクト型(通販型)自動車保険で、イーデザイン損保→チューリッヒ→SBI損保と乗り換えてきましたが、毎年やっぱり各保険会社の見積もりを比較しないと、保険料を安くすることができないと実感しています💰

ただ、各保険会社のサイトにアクセスして、何度も見積もりを依頼するのって大変で面倒ですよね?
そんなときに簡単でラクチンなのが、利用者数310万人を超えるこの無料一括見積もり依頼サービス、保険スクエアbang!です!

このサイトにアクセスして、契約者・車両・補償内容などの情報を一度だけ入力すれば、複数の保険会社に無料でまとめて見積依頼ができるんです!
しかも、しつこい勧誘や電話も一切なく、メールかハガキのどちらかしか来ないので、私が本当に重宝しているサービスの1つですよ💻
私はこの5つの方法を実践したことで、1番高かったダイレクト型自動車保険と比べ年間で約30,000円も得することができました💰
間違っても1社だけで保険会社を決めてしまうのはアナタ自身が損してしまうので、注意してくださいね!
20代の自動車保険相場と高い保険料を安くする5つの方法まとめ

まずは無料一括見積もりをすることが重要なんやね!

何より無料っスから、今もし代理店型の自動車保険を検討している方は、比較してみるためにも一度試してみると良いっスよ!
アナタの希望する補償プランをたった一度入力して、各保険会社の見積もりを比較するだけで、年間約30,000円もお金が浮くなんてスゴイですよね💰
しかも、私含めて利用者数はすでに310万人を突破していて、2004年にマザーズ上場している株式会社ウェブクルーなので、安心して利用できます💻
保険料見たとき「何かの間違えやろ?!」って疑いたくなるけど…、20代の自動車保険の相場ってどんなもんか教えてくれんね?